Calculator credit de nevoi personale
Vezi rata, DAE și costul total la ofertele din piață, de la cea mai bună la cea mai slabă. Și află cât poți împrumuta cu venitul tău, pentru un credit nou sau ca să-ți refinanțezi cardurile și creditele.
Rezultatul e o estimare, nu o ofertă. De ce pică dosarele de nevoi personale și ce poți repara înainte am scris în ghidul creditului de nevoi personale.
Datele tale
Rezultatul se schimbă pe loc. Nimic nu se salvează.
La rate trece cât plătești pe lună la toate creditele. La carduri trece limita totală, chiar dacă nu le folosești: banca socotește 3% din ea ca rată.
Credit de 30.000 lei pe 60 de luni. Rata la ofertele din piață, de la cea mai bună la cea mai slabă.
Cea mai bună ofertă
625 lei/lună
- Dobânda
- 6,25%
- DAE
- 9,90%
- Cost total
- 7.729 lei
Include asigurarea de viață, 42 lei pe lună. Plătești în total 37.729 lei.
Mijlocul pieței
679 lei/lună
- Dobânda
- 10,00%
- DAE
- 13,90%
- Cost total
- 10.965 lei
Include asigurarea de viață, 42 lei pe lună. Plătești în total 40.965 lei.
Cea mai slabă ofertă
714 lei/lună
- Dobânda
- 14,99%
- DAE
- 16,41%
- Cost total
- 13.012 lei
Fără asigurare de viață. Plătești în total 43.012 lei.
Cât poți lua cu venitul tău
Poți plăti cel mult 2.000 lei pe lună pentru un credit nou. Pe 60 de luni, suma maximă e între 84.000 lei și 95.500 lei, după ofertă.
Suma de 30.000 lei încape în venit la toate ofertele.
Valorile sunt estimative și includ comisionul de analiză de 200 de lei. Oferta finală o face banca după ce îți vede venitul și istoricul din Biroul de Credit. Băncile au și sume maxime proprii.
Vrei să afli la ce bancă te încadrezi?
Îți spun unde treci și cât te costă de fapt, fără nicio interogare la Biroul de Credit până nu știm sigur unde depunem. Fără niciun cost pentru tine.
Cum folosești calculatorul
- Scrie suma de care ai nevoie și perioada, între 6 luni și 5 ani.
- Trece venitul net, cel care îți intră în cont în fiecare lună.
- Adaugă ratele pe care le plătești deja și limita cardurilor de credit, dacă ai.
- Vezi rata la trei oferte din piață și dacă suma încape în venitul tău.
Refinanțarea cardurilor și creditelor
Alege „Refinanțare” în calculator și trece soldul pe care îl mai ai de plată la carduri și la credite, nu rata lunară. Dacă ai nevoie și de bani în plus, adaugă-i separat.
Ratele de acum nu le mai socotim, pentru că datoriile se închid din banii noului credit. Calculatorul îți arată suma maximă pe care o poți lua cu venitul tău, dacă ea acoperă toate datoriile și cât îți poate rămâne în mână după ce le închizi.
Cât contează unde depui
La un credit de 30.000 de lei pe cinci ani, rata merge de la 625 la 714 lei pe lună. Pe toată perioada, între cea mai bună și cea mai slabă ofertă sunt 5.284 lei diferență, pentru exact aceiași bani împrumutați.
Nu depune însă cereri peste tot ca să vezi ce iese. Fiecare cerere lasă o interogare în Biroul de Credit, iar unele bănci resping automat dosarele cu prea multe interogări recente. Verific eu dinainte unde te încadrezi și depunem doar acolo.
Ce faci după ce vezi rata?
Dacă suma nu încape în venit, citește cum se calculează gradul de îndatorare. Dacă ai mai multe credite, uită-te la refinanțare: comasarea lor poate elibera loc pentru unul nou. Dacă ai fost deja refuzat, vezi de ce te refuză banca.
Sau sună-mă la 0746 761 112. Îți spun la ce bănci te încadrezi, fără să depui niciun act.
Întrebări frecvente
Cât de exactă e rata din calculator?+
Calculatorul arată intervalul din piață: rata la cea mai bună ofertă, la mijloc și la cea mai slabă, cu asigurarea și comisionul de analiză incluse. Rata ta exactă o stabilește banca după ce îți vede venitul și istoricul din Biroul de Credit.
Apare ceva pe numele meu dacă folosesc calculatorul?+
Nu. Calculatorul nu cere nume, CNP sau telefon, nu salvează ce introduci și nu face nicio interogare la Biroul de Credit. Abia dacă vrei să te sun îmi lași un număr.
Pe câți ani pot lua un credit de nevoi personale?+
Între 6 luni și 60 de luni (5 ani). Creditul de nevoi personale nu poate depăși cinci ani, nici cel fără garanții, nici cel cu ipotecă.
Cât pot împrumuta cu venitul meu?+
Toate ratele tale, cu cea nouă cu tot, pot fi de cel mult 40% din venitul net. Din 40% se scad ratele pe care le ai deja și 3% din limita cardurilor de credit, chiar dacă nu le folosești. Ce rămâne e rata maximă pentru creditul nou.
De ce contează DAE mai mult decât dobânda?+
DAE pune la un loc dobânda, comisioanele și asigurările, așa că arată cât te costă creditul de fapt. La creditele pe perioade scurte, comisioanele cântăresc mult: o dobândă mică lângă un comision mare poate ieși mai scumpă.
Am rate la mai multe bănci și IFN-uri. Mai pot lua un credit?+
De multe ori soluția e să le comasezi într-un singur credit bancar. Rata totală scade, ai un singur termen de plată, iar următoarea bancă te vede mai bine. În calculator alege „Refinanțare” și trece soldurile: vezi pe loc dacă venitul tău acoperă toate datoriile.
Surse oficiale
- OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori — creditele de consum, inclusiv de nevoi personale
- Regulamentul BNR nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare — limitele gradului de îndatorare și ale avansului
Scris de Andrei Calancea, broker de credite. Zece ani în bănci și IFN-uri, unde analizam dosarele de credit. Acum compar 12 bănci pentru tine.
Informații obligatorii
Banclas Financiar S.R.L. este intermediar de credite nelegat, înscris în registrul ANPC la nr. 109. Intermediem credite — nu acordăm credite.
Valorile afișate sunt orientative. DAE pentru creditele de nevoi personale este cuprinsă între 9,90% și 16,41%, pentru perioade între 6 luni și 60 de luni (5 ani). Nu sunt incluse: credite auto, credite pentru studii sau produse de tip revolving (carduri de credit, linii de credit personale).
Exemplu reprezentativ pentru un credit de nevoi personale pe 60 de luni
- Dobândă minimă
- 6,25% (cu reduceri incluse), pentru un credit de 30.000 lei, comision de analiză 200 lei, zero comision de administrare. Rată lunară 625 lei (include asigurare 42 lei). Costul total al creditului 7.729 lei, valoarea totală plătibilă 37.729 lei. DAE 9,90%.
- Dobândă medie
- 10%, rată lunară 679 lei (include asigurare 42 lei), costul total al creditului 10.965 lei, valoarea totală plătibilă 40.965 lei. DAE 13,90%.
- Dobândă maximă
- 14,99%, rată lunară 714 lei, costul total al creditului 13.012 lei, valoarea totală plătibilă 43.012 lei. DAE 16,41%.